Anschlussfinanzierung bei steigenden Zinsen: Risiken und Chancen

Anschlussfinanzierung bei steigenden Zinsen: Eine Herausforderung für Immobilienbesitzer

Die Zeiten der niedrigen Zinsen sind vorbei. Immobilienkäufer, die vor zehn Jahren von den günstigen Konditionen profitierten, stehen nun vor einer neuen Herausforderung: der Anschlussfinanzierung bei steigenden Zinsen. Diese Entwicklung kann erhebliche finanzielle Auswirkungen haben, insbesondere wenn die anfängliche Tilgungsrate niedrig war. Doch was bedeutet das konkret für Sie als Immobilienbesitzer?

Die Ausgangslage: Niedrige Zinsen vor zehn Jahren

Vor einem Jahrzehnt waren die Kreditzinsen auf einem historischen Tiefstand. Mit Zinssätzen unter zwei Prozent wurde der Traum vom Eigenheim für viele Menschen realisierbar. Diese günstigen Konditionen führten dazu, dass viele Käufer hohe Darlehensbeträge aufnahmen, oft mit niedrigen Tilgungsraten, um die monatlichen Belastungen gering zu halten. Doch diese Strategie birgt Risiken, die sich jetzt bemerkbar machen.

Steigende Zinsen und ihre Auswirkungen

Heute liegt der Zinssatz für eine Anschlussfinanzierung bei etwa 3,55 Prozent. Das ist ein Anstieg von 1,6 Prozentpunkten im Vergleich zu 2014. Diese Erhöhung mag auf den ersten Blick moderat erscheinen, doch sie hat erhebliche Auswirkungen auf die monatlichen Raten. Besonders betroffen sind Immobilienbesitzer, die damals eine niedrige Tilgungsrate gewählt haben. Die Restschuld ist höher, und die neuen Zinsen werden auf diese größere Summe angewendet.

Rechenbeispiele: So verändert sich die monatliche Belastung

Um die Auswirkungen der Anschlussfinanzierung bei steigenden Zinsen zu verdeutlichen, betrachten wir einige Rechenbeispiele. Nehmen wir an, Sie haben vor zehn Jahren einen Kredit über 350.000 Euro zu einem Zinssatz von 1,95 Prozent aufgenommen. Bei einer jährlichen Tilgung von zwei Prozent lag die monatliche Rate bei 1.152,08 Euro. Heute, mit einem Zinssatz von 3,55 Prozent, steigt die Rate auf 1.261,60 Euro, eine Erhöhung um 9,5 Prozent.

Haben Sie hingegen nur ein Prozent getilgt, war die monatliche Rate zunächst niedriger, aber die Restschuld ist jetzt höher. Die neue Rate beträgt 1.034,28 Euro, was einer Erhöhung um 20 Prozent entspricht. Diese Beispiele zeigen, wie wichtig die Wahl der Tilgungsrate ist.

Höhere Kreditsummen, höhere Belastungen

Je höher die ursprüngliche Kreditsumme, desto größer die finanzielle Belastung bei der Anschlussfinanzierung. Bei einem Kredit über 550.000 Euro und einer anfänglichen Tilgung von einem Prozent steigt die monatliche Rate um 37,2 Prozent. Das sind rund 500 Euro mehr im Monat. Wer hingegen drei Prozent getilgt hat, kann sich über eine geringere Belastung freuen.

Ähnlich verhält es sich bei einer Kreditsumme von 750.000 Euro. Auch hier zeigt sich, dass eine höhere Tilgungsrate langfristig zu Einsparungen führen kann. Die Wahl der Tilgungsrate ist also entscheidend für die finanzielle Planung.

Strategien zur Bewältigung der Anschlussfinanzierung

Um die finanzielle Belastung zu minimieren, sollten Sie die Anschlussfinanzierung frühzeitig planen. Beginnen Sie sechs bis zwölf Monate vor Ablauf der Zinsbindung mit der Suche nach neuen Angeboten. Vergleichen Sie nicht nur die Zinssätze, sondern achten Sie auch auf flexible Konditionen wie Sondertilgungen.

Eine höhere Tilgungsrate kann helfen, die Restschuld schneller zu reduzieren. Dies führt zwar zu einer höheren monatlichen Rate, kann aber langfristig zu erheblichen Einsparungen führen. Auch die Wahl der passenden Zinsbindung spielt eine wichtige Rolle. Längere Zinsbindungen bieten mehr Sicherheit, während kürzere Zinsbindungen oft mit niedrigeren Zinssätzen aufwarten, aber auch das Risiko von Zinserhöhungen nach sich ziehen können.

Beratung und Unterstützung

Ein unabhängiger Finanzberater kann Ihnen helfen, die beste Entscheidung für Ihre individuelle Situation zu treffen. Das BaufiTeam von ImmoScout24 bietet eine kostenlose und professionelle Beratung an. Nutzen Sie diese Möglichkeit, um Ihre Anschlussfinanzierung optimal zu gestalten.

Fazit: Anschlussfinanzierung bei steigenden Zinsen erfordert Weitsicht

Die Anschlussfinanzierung bei steigenden Zinsen stellt viele Immobilienbesitzer vor Herausforderungen. Eine frühzeitige Planung und die Wahl der richtigen Strategie sind entscheidend, um die finanzielle Belastung zu minimieren. Achten Sie auf die Tilgungsrate und die Zinsbindung, und ziehen Sie bei Bedarf einen Experten zurate. So können Sie auch in Zeiten steigender Zinsen Ihre Immobilie sicher finanzieren.

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